無人車來勢洶洶 車險和汽車金融該怎麼辦?

傳統車企及谷歌等巨頭紛紛佈局,智能驅動的四輪,即將對汽車產業背後的金融產生碾壓。

無人駕駛汽車出現後,交通事故將下降80%,汽車保險必將重挫;而行業一個共同預言是,無人駕駛的共享車,將壟斷未來市場,大量車輛消失,如此,依附其上的汽車金融等也將消失。


傳統車企及谷歌等巨頭紛紛佈局,智能驅動的四輪,即將對汽車產業背後的金融產生碾壓。

無人駕駛汽車出現後,交通事故將下降80%,汽車保險必將靜電排油煙機重挫;

而行業一個共同預言是,無人駕駛的共享車,將壟斷未來市場,大量車輛消失,如此,依附其上的汽車金融,多種商業模式也將消失。

當科幻電影中,炫酷的場景開始出現時,底層的金融架構,也必將重塑……

文 | 洛桑

無人駕駛,來勢洶洶。

01.進擊的無人駕駛

無人駕駛汽車離我們還有多遠?幾乎已聽到叩門之聲。

今年7月5日,李彥宏乘坐百度無人駕駛汽車,駛上五環。他雙手放開駕駛盤,滿臉微笑地對著鏡頭。

視頻另一端,正連線著百度AI開發者大會數千名觀眾。

而這並非無人駕駛汽車在國內第一次亮相。早在今年4月,長安無人駕駛汽車已完成2000餘公裡無人駕駛。巨頭們蠢蠢欲動,為瞭科幻中的炫酷場景,得以變成現實。

目前,全球將近100傢無人駕駛公司,包括谷歌、華為、騰訊、阿裡、特斯拉、Uber、通用、福特……紛紛投身這次創新洪流。

長安汽車計劃在2020年將累計投入50億元,開展智能化汽車技術研發和產品研發。

據前百度自動駕駛事業部總經理王勁透露,百度已為無人駕駛投入瞭200億元。

資本正在火急火燎地趕來。

2017年上半年,無人駕駛領域公開投融資及並購案例共32起,已知的投融資涉及金額超79億元人民幣。

大量資本的助力下,無人駕駛的步履漸近。

2017年8月10日,英特爾宣佈,計劃部署超過100輛無人駕駛測試汽車,並計劃於2019年將無人駕駛系統提供給汽車廠商。

“量產型無人駕駛汽車將在2020年出現”,從百度離職後,王勁自己做瞭一傢無人駕駛的公司,他把時間節點,也定在瞭2020年。

幾乎大部分的巨頭和創業者都透露,靜電機推薦2020年前後,無人駕駛汽車就將陸續投入生產之中。

屆時,無人駕駛汽車就會開始不斷蠶食傳統汽車的地盤,再過10年,無人駕駛汽車將全面取代傳統車。

除瞭房子之外,最多金的當屬於汽車產業。

而這次大革命,將對汽車背後的金融鏈條,產生怎樣的顛覆和重塑?

02.吞噬車險

無人駕駛汽車出現後,第一個直觀的影響是什麼?駕駛事故的減少。

沃爾沃公司CEO哈坎·薩繆爾森曾預計到2035年,因為無人駕駛汽車的普及,交通事故將減少80%。到2020年,全球車險保費收入將減少200億美元。

無人駕駛汽車滿街奔跑,但冰冷克制,不再有搶道、酒駕等人為因素,事故將大大減少。

但這並不讓保險行業欣喜。風險的降低,意味著人們再無欲望購買保險。

業內人士多次預測,無人駕駛推廣之後,車保市場將大幅度縮小,直至消失。

“取代傳統車?恐怕還遠著呢”,某車保行業人士向一本財經表示,距離真正落地還有很長一段靜電機保養路。

盡管取代的趨勢不可逆轉,但也有不少專傢認為,取代速度沒有那麼快。

比如,咨詢公司Frost Sullivan的估計就不太樂觀,認為到2030年,無人駕駛汽車在歐洲汽車市場的占比,將隻有10%到15%。

車險市場每年還在增加,眼前的肉還吃不完,也不太著急為遙遠的未來“操心”。

目前,國內車保市場還是穩步增長狀況。2016年全國車險保費收入6835億元,同比增長10.3%。

車險是一片多金的海洋嗎?

其實並不是,事實上,不止一位行業人士向一本財經透露,直接靠著收取車險的保費,就能賺錢的,隻有老三傢:人保、平安、太平洋。

而其他車險平臺還在搶占市場的原因是什麼?

“其實他們真正的盈利,是收取瞭保費後,再去做其他投資”,IT石榴創始人姚凱向一本財經透露。

大部分的車險,收取保費後,就去繼續跑馬圈地,搶占更多市場——他們才不關心遙遙無期的科技挑戰。

太過安逸的保險行業,面對即將出現的革命,依然是一副“事不關己”的懶散姿態。

然而,在國外,保險行業已覺得危機四伏。

美國的一些大保險公司,如Liberty Mutual、State Farm和Allstate都已預備瞭數百萬美元,進行研究和創新,專門應對即將來襲的無人駕駛。

一場血雨腥風就在眼前,那又是誰,將搶食車險的大蛋糕?

03.車企的反噬

保險這塊肉,車企早已虎視眈眈。

但困於精力有限,車企們一直未敢涉足保險。

2000年,福特就曾嘗試,整合從支付計劃到廢舊車處理等所有的購車用車元素,結果導致業務失焦,未能成功。

傳統而陳舊的汽車行業,恐怕很難切下這塊蛋糕,但科技的進步,卻帶來瞭轉機。

車聯網、定位等技術的出現,讓汽車廠商對車輛信息的掌控,越來越強。

“未來,最適合做車險的,是汽車廠商。”七炅CEO楊明鋒稱,因為主機廠商可以佈置各種車載智能終端采集車輛數據。此外,主機廠可以和客戶直接接觸,握有豐富的個人信息。

事實上,車企已經開始行動瞭。

比如說特斯拉CEO埃隆·馬斯克,就提出過一套計劃,用戶為特斯拉電動汽車支付一次性保險保養費用,覆蓋汽車生命周期。

如此,直接將車險完全吞噬。

而國內的車企,也在偷偷佈局。

據知情人士透露,國內部分車企正在嘗試購買保險代理牌照或銷售牌照,“但(購買牌照)門檻很高,需要保監會審批等,這至少需要5~10年時間”。

當無人駕駛推出後,車企將完全掌握車輛的運行軌跡、運行風險——他們終於等到瞭將車險的蛋糕一口吞下的時機。

“車險會變成車價的一部分。”優必愛CEO朱瑞稱,“並且車險的形態也隨之變化,類似今日的共享單車險。”

當下主流的看法是,全自動駕駛將使車險轉化為責任險。

比如,一輛無人駕駛車出現事故,就不再是人為操作,可能因為某個技術bug,或技術的不成熟,此時,提供技術的,就需要購買技術險。

“事故的發生已經與人無關瞭。”姚凱指出,“而是駕駛時間段、區域、天氣等環境因素及車輛本身的狀況。”

遭遇事故後,一般由智能裝置的監控記錄,來判斷責任歸屬。

04.重塑汽車金融

除瞭車險行業即將面對血雨腥風外,還有哪些金融鏈條會被改變?

這兩年,汽車金融成為風口下的寵兒。

去年,汽車金融的市場規模達到8000億元。很多分析機構預測到2020年,這個行業規模將會達到2萬億。

無人駕駛到來後,車輛的供求鏈條將改變。這個萬億的汽車金融市場,面臨被徹底重塑的命運。

目前,大多數的汽車是閑置的。據摩根斯坦利統計,目前美國一輛車一年平均僅有4%時間在真正使用。

“無人駕駛將對共享模式探究得更加徹底。”朱瑞解釋,無人駕駛具備召之即來、揮之即去的特點,提高利用率的同時,也符合用戶使用習慣。

這意味著,未來將出現一大批共享租車平臺,他們將擁有大量的無人駕駛汽車。一旦有人要用車,附近一輛無人駕駛汽車就會啟動馬達,自己開過來接人。

業內人士一致認為,這將成為未來趨勢。

普華永道估計,運用自動駕駛技術後,道路上99%的車輛都會消失,美國汽車保有量將從現在的2.45億輛大幅減少到僅僅240萬輛。

這個預言仿佛一枚核彈,將整個萬億汽車市場瓦解、重構。

眾所周知,汽車金融主要由資金渠道、車源、C端消費者三方構成。

一旦C端個人角色抽離,諸如新車消費、融資租賃等建立在大眾消費者基礎上的行業都將不復存在。

二手車金融和車抵貸也不會好過。隻會留下和車商相關的B端車商貸繼續發展。

除此之外,無人駕駛將把車聯網推到極致。維修、檢測等數據會被實時監控、記錄,傳統汽車金融行業的諸多不透明現象,也將徹底解決。

直接好處是估價體系標準化,騙車騙貸、交易不透明等情況或將消失。

“市場會越來越規范化”,一位行業人士預測,小的中介平臺將被市場剔除。二手車市場的交易隻會存於不同區域之間。

盡管革命必來,但革命的蔓延速度,卻沒有那麼快,時代已來,卻還未觸手可及——因為對安全的質疑,一直未消解。

“無人駕駛最核心的問題是解決安全性,”Momenta創始人曹旭東向一本財經介紹,“這其實是整個行業的技術性難點。”

騰訊科恩實驗室曾以“遠程無物理接觸”的方式成功入侵特斯拉汽車,完成對特斯拉的遠程控制。

也有人說,擋在無人駕駛面前最大的阻礙,是黑客。

除此之外,無人駕駛發展道路上,還有諸如技術、監管等重重路障。

無人駕駛的時代已在叩門。有人摩拳擦掌,也有人視而不見。

每一次技術浪潮的背後,有萬物生長,也有累累白骨……



本文來源:虎嗅網 一本財經 車與出行

責任編輯:張超_NA1563

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